Банкротство физических лиц

Если вы не можете оплатить все свои долги из-за различных непредвиденных жизненных обстоятельств, из этой трудной ситуации выход есть! Сегодня можно на законных основаниях получить статус банкрота, в результате чего от долгов вы будете освобождены. Обстоятельства могут быть разными:

• вас уволили с работы;
• дело, в которое вы вложили последние средства, «прогорело»;
• вы заболели или вовсе потеряли трудоспособность;
• неправильно рассчитали свои финансовые возможности по оплате кредитов;
• ипотеку оформили в валюте;
• и др.

При возникновении любой из перечисленных ситуаций вы можете подать заявление на признание вас банкротом.

Банкротство — это возможность для многих начать свою жизнь практически «с чистого листа» (без давления долгового бремени). Причем на сегодняшний день – это единственный способ на законных основаниях (легально) избавиться от долгов.

Вам надо только принять решение двигаться в данном направлении и довериться опытным юристам, которые грамотно проведут всю процедуру банкротства.
Потребуется всего четыре шага, чтобы получить статус банкрота и списать все имеющиеся долги:

• 1 шаг – профессионалы анализируют вашу ситуацию и дают необходимые консультации.
• 2 шаг – подача заявления на банкротство и подготовка нужного пакета документов.
• 3 шаг – проводится реструктуризация имеющихся задолженностей.
• 4 шаг – после признания гражданина банкротства проводится реализация имущества (при его наличии).

Общая картина процедуры банкротства

После того, как будет принято ваше заявление на банкротство, всем вашим кредиторам будут отправлены уведомления об этом вашем намерении. С момента получения уведомления кредиторы перестают начислять штрафы, проценты, пени и передают свои требования взыскать с вас долг в соответствующие службы взыскания.

Создавался закон о банкротстве физических лиц специально для людей, которые оказались в сложной финансовой и жизненной ситуации, чтобы они не допустить их обнищания и утраты социального статуса.
Обратившись в нашу компанию, вы сможете узнать, относитесь ли вы к категории лиц, которые могут стать банкротами. Наши опытные юристы проанализируют вашу ситуацию и дадут профессиональную консультацию о способах выхода из затруднительного положения.

Не стоит откладывать и копить долги!

Сегодня можно поздравить тех, кто считал, что из-за имеющихся долговых обязательств сложилась патовая ситуация. С 1 октября 2015 г. вступил в силу закон «О банкротстве физических лиц». Не стоит откладывать решение образовавшейся проблемы, которая усугубляется с каждым днем – действовать надо начинать уже сейчас! Профессиональные юристы готовы разъяснить все нюансы процедуры банкротства, насколько приемлемо это лично для вас и максимально эффективно и быстро добиться положительного результата.

Немного из истории банкротства граждан в России

Процедура признания физических лиц финансово несостоятельными (банкротами), практиковавшаяся годами во многих странах мира, с недавних пор получила свое отражение и в законодательстве РФ. Если в России люди все еще относятся к банкротству, как к чему-то постыдному, то за границей присвоение этого статуса принято расценивать как признание государством права каждого гражданина на ошибку и предоставление ему шанса избежать нищеты и разорения. Надо осознавать, что банкротство физического лица – это не только спасительный выход для погрязшего в долгах человека, но и помощь кредиторам – они смогут списать заложенности, которые повисли на их счетах мертвым грузом и стали считаться безнадежными.

В России нововведения в законодательстве по данному вопросу повлекли за собой возникновение большого количества агентств по банкротству. Но надо понимать, что банкротство физического листа – вопрос серьезный, и возможность достичь положительного результата предопределяется, как правило, уровнем профессионализма и опытом команды, которая занимается вашим процессом.

Опорные моменты закона «О банкроте физических лиц»

Все правоотношения, складывающиеся в процессе проведения банкротства юридических лиц, ИП и физических лиц регулируются федеральным законом, принятым в 2002 году. В первоначальном варианте в нем не была предусмотрена возможность признания финансово несостоятельными физических лиц. Лишь в конце 2014 г в закон были внесены изменения, касающиеся банкротства граждан. Намечалось, что изменения вступят в силу с 1 июля 2015 г., но до этого времени появились новые изменения, поэтому фактически старт первых процессов по банкротству физических лиц был официально перенесен на октябрь 2015 г.
То есть 1 октября 2015 г стало датой начала первой в истории России правоприменительной практики по банкротству физических лиц.

Что собой представляет банкротство физлиц?

Если понятие «финансовая несостоятельность» для физических и юридических лиц по сути идентично, то этого нельзя сказать об условиях и последствиях для них получения статуса банкрота.
Кого могут признать банкротом? Лицо, которое имеет долги, но не способно полностью рассчитаться по ним со свои кредиторами или не в состоянии уплатить обязательные платежи, предусмотренные законодательством.

Разграничивают 2 группы долговых обязательств, которые могут быть основанием для банкротства, если они признаны безнадежными:

1. Денежные долги – это суммы, которые по условиям заключенных ранее гражданско-правовых сделок физическое лицо обязано оплатить. К ним относятся займы, кредиты, расчеты по договорам, купли-продажи, коммунальные платежи и т.п.
2. Обязательные платежи – это денежные средства, которые по закону лицо обязано оплатить (налоги, взносы, сборы). Они бывают назначены по решению или приговору суда, в результате постановления уполномоченного органа (различные штрафы и другие санкционные меры).

Каковы юридические последствия банкротства для граждан?

Говоря о юридических последствиях банкротства для физических лиц по сравнению с присвоением этого статуса ИП или юридическим лицам, надо отметить из незначительность:

• Гражданин получает запрет на 5 лет быть назначенным на руководящие должности юридического лица, определенные трудности с получением кредитов, невозможность второй раз объявить себя банкротом.
• Юридическое лицо или ИП при признании банкротом имеет гораздо более существенные последствия: в 95 процентах случаев это влечет прекращение существования субъекта хозяйственной деятельности.
  По стоимости процедуры банкротства – для физического лица она обходится дешевле в 5-10 раз, чем на это затрачивает юридическое лицо.

С чего начать процедуру банкротства физлицу? Перед подачей заявления на ее инициирование гражданин должен тщательно проанализировать возникшую ситуацию, взвесить все «за» и «против», сопоставить имеющиеся условия с требованиями закона, которые смогут стать основанием для решения суда о признании человека банкротом. Финансовая несостоятельность физ. лица может быть признана, если одновременно имеют место следующие обстоятельства:

• сумма (общая) всех долговых обязательств гражданина составляет свыше 500 тысяч рублей;
• выполнение обязательств задержано не менее, чем на 3 мес.

При наличии этих условий суд может признать человека банкротом, если будет установлен хотя бы один из следующих признаков его неплатежеспособности:

• гражданин не имеет возможностей погасить в течение одного месяца большую часть имеющихся долгов;
• исполнение денежных обязательств было прекращено;
• лицо не имеет в собственности имущества, которого будет достаточно, чтобы погасить все свои долги при его продаже;
• все исполнительные производства в отношении физического лица (о взыскании с него долгов) были закрыты по причине невозможности взыскания в принудительном порядке.

Внимание! Гражданин имеет право сам, по собственной инициативе, претендовать на статус банкрота один раз в 5 лет.

Кто еще и каким образом может оформить финансовую несостоятельность физлица помимо него самого?

Подать иск в уполномоченный судебный орган с целью признания физического лица банкротом могут следующие лица:

• непосредственно сам должник;
• кредитор – по денежным обязательствам (в этом случае нет ограничения по времени, прошедшему с даты последнего объявления лица-должника банкротом);
• госорганы – по обязательным платежам (к примеру, пенсионный фонд или налоговая вправе требовать признания лица финансово несостоятельным, если у него накопилась достаточная сумма долга по налогам и сборам).

Законодательно описанные случаи подачи заявления о банкротстве физическим лицом самостоятельно.

Человек вправе подать заявление на признание его банкротом, если

• у него возникла обязанность подать такое заявление (имеется общая сумма долгов и сроки их просрочки, соответствующие вышеописанным требованиям);
• у него есть право просить судебные инстанции о признании его банкротом (гражданин предвидит, что в ближайшее время рассчитаться с долгами он будет не в состоянии, и имеются признаки его неплатежеспособности).

Внимание! Возможно признание физического лица несостоятельным даже после его смерти. Инициатором процесса в данном случае могут выступать его наследники, кредиторы или уполномоченные государственные органы. Представителями стороны потенциального банкрота при этом могут быть как наследники, так и исполнители завещания (душеприказчик или нотариус).

Порядок проведения процедуры банкротства физлиц

Перед тем, кто принял решение избавляться от бремени накопившихся долгов путем подачи заявления на банкротство, чтобы объявить себя перед банком и другими кредиторами банкротом, важно знать, какие этапы процедуры его будут ожидать в суде. По действующему законодательству предполагается 3 основные процедуры. Не все они являются обязательными, каждая из них может стать завершающим этапом.

• Первый – мировое соглашение. Между участниками банкротства (должником и кредиторами) может быть достигнуто компромиссное решение в отношении дальнейшего исполнения долговых обязательств. Новый договор может содержать абсолютно любые условия по поводу сроков и порядка уплаты задолженности. Составленное соглашение утверждает суд, завершается начатое по делу судопроизводство, в результате физическому лицу не присваивается статус банкрота.
• Второй – реструктуризация образовавшейся задолженности. Этот, как правило, бывает самым длительным (по законодательству максимальный ее срок – 3 года). На этом этапе составляется и утверждается план исполнения гражданином-должником каждого просроченного обязательства по новым графикам. В период реструктуризации идет приостановка начисления всех процентов на просроченные долги. Но! Процедуру реструктуризации можно применять не в каждом случае. Необходимо выполнение обязательных условий:
  — потенциальный банкрот должен иметь постоянный заработок;
  — не имеется действующей судимости по экономическим статьям;
  — в течение последних 5-ти лет физлицо-должник не было объявлено банкротом.
• Третий – реализация имущества. Это одна из последних стадий процедуры банкротства, который запускается только после того, как лицу присвоен статус банкрота. На данном этапе имущество должника, подлежащее обращению в счет долговых обязательств, подвергается описи и аресту, а затем, распродается через долги. В Гражданском процессуальном кодексе прописан перечень вещей, которые остаются должнику:
  — жилье, если оно является единственным (исключение составляет ипотечное жилье, если у должника имеются долги и по ипотеке);
  — участок земли, на котором располагается единственная пригодная для проживания жилплощадь;
  — личные вещи и предметы обихода;
  — вещи, которые необходимы для профессиональной деятельности банкрота (стоимость их не должна превышать 100 МРОТ);
  — наличные деньги в размере прожиточного минимума (для должника и проживающих с ним лиц, находящихся на его иждивении);
  — домашние животные (если они содержатся не с целью предпринимательской деятельности);
  — продукты питания;
  — инвалидам-должникам остается необходимое и имущество, в том числе транспортные средства;
  — государственные награды, личные призы, памятные знаки.

Дела по банкротству физических лиц рассматриваются в арбитражных судах. Профессиональные юристы занимаются сопровождением процедур банкротства граждан на всех этапах их производства, в том числе консультируют, занимаются составлением и сбором полного пакета документов, оказывают услуги финансовых управляющих.

Плюсы и минусы для гражданина при признании его банкротом

Перед тем, как самостоятельно инициировать свое банкротство, целесообразно разобрать для себя все положительные и отрицательные последствия данной процедуры.

К безоговорочным плюсам для физического лица можно отнести:

• избавление от безнадежной задолженности;
• освобождение от начисления дополнительных штрафов и санкций по долговым обязательствам;
• появление возможности достичь компромисса со своими кредиторами (на стадии заключения мирового соглашения и реструктуризации задолженности);
• при реализации имущества должника в счет оплаты задолженности часть вещей может быть от нее освобождена.

При инициировании процедуры банкротства должники избавляют себя и свою семью от звонков банков и коллекторов. У них остается возможность выезда за границу.

Минусы банкротства для физического лица состоят в следующем:

• в счет долгов распродается имущество должника ( в том числе и квартиры, взятые в ипотеку, если по ним остались невыплаченные долги);
• существуют виды долгов, от которых избавиться нельзя даже при банкротстве – от возмещения вреда жизни и здоровья или от платежей по алиментам
• получение статуса банкрота – процедура довольно длительная, растянуться она может на несколько лет;
• правоприменительная практика в области признания физических лиц финансово несостоятельными в России практически полностью отсутствует ( некоторые моменты, которые могут возникнуть, законодательно не урегулированы).

Необходимо знать, что уголовным и административным кодексами предусмотрена ответственность граждан при совершении умышленных действий, связанных с процедурой банкротства:

• за фиктивное банкротство на гражданина может быть наложен административный штраф в размере 1000-3000 рублей;
• предусмотрено и уголовное наказание за противоправные умышленные действия при присвоении статуса банкрота физическому лицу, которые повлекли ущерб в размере от полутора миллионов рублей.

Наказание может быть разнообразным (в зависимости от статьи). Оно предусмотрено в виде штрафов в размере от 100 тыс.руб. до 500 тыс. руб., а также лишения свободы на срок до 6-ти лет.

По всем вопросами возникающим проблемам в отношении банкротства физических лиц вы сможете узнать у наших специалистов, которые знают все нововведения в законодательстве, на практике умеют решать самые различные задачи в пользу своих клиентов, применяя свой большой опыт работы, знания и навыки. Наши юристы действуют в строгом соответствии с законами РФ, грамотно применяя для решения любых задач.

Начинать подготовку к процедуре банкротства, если вы считаете, что это лучший выход в вашей ситуации, следует как можно быстрее, так как она по времени займет не менее месяца. Необходимо подготовить большой пакет документов, создать имидж добропорядочного заемщика, разработать индивидуальный план ведения процедуры банкротства.