loader

Нецелевые кредиты под залог

Если человеку срочно требуется определенная сумма средств, но негде достать ее, в первую очередь он думает о том, чтобы взять нецелевой кредит под залог недвижимости. Подобные услуги оказывают некоторые банки России — от Сбербанка и ВТБ24 до 100% коммерческих структур.

Давайте разберемся, так ли выгодно брать нецелевые кредиты под залог недвижимого имущества, в чем заключается особенность подобного кредитования и какие у него существуют альтернативы.

Что такое нецелевой кредит?

На сегодняшний день существует два вида кредитования — целевое и нецелевое. И если целевые кредиты являются займами с определенной целью расходования средств, то нецелевое кредитование не требует отчета о том, куда пойдут деньги.

К целевым кредитам относятся жилищные, а также займы на покупку транспортных средств.

Нецелевые кредиты на крупные суммы требуют дополнительного обеспечения, в качестве которого обычно выступает недвижимость. Сумма нецелевого кредита под залог недвижимости в различных банках, как правило, не превышает 50-60% реальной цены объекта.

Банки, к сожалению, неохотно выдают подобные кредиты, хотя обеспечение в виде залога и даёт гарантию возврата средств. Если должник не выплатит полученной суммы, банк отсудит объект недвижимости и реализует его на торгах.

К основным преимуществам получения нецелевого кредита под залог квартиры или другого недвижимого имущества можно отнести:

  • Сниженную ставку в сравнении с потребительскими кредитами.
  • Большую сумму заемных средств. Некоторые банки на интересных для них условиях готовы выдать нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму до 30 миллионов рублей.
  • Более простую процедуру оформления. Получение нецелевого займа, как правило, не требует огромного количества справок, подтверждающих доходы и других документов.
  • Более лояльную проверку кредитной истории.

Главным требованием при оформлении нецелевого кредита является наличие ликвидного объекта недвижимости. Иначе говоря, квартира должна пользоваться спросом на рынке жилья. Старые, ветхие и аварийные объекты, а также проблемное жилье и квартиры с обременением не заинтересуют банки.

В крайне редких случаях в качестве залога для получения нецелевого займа банки принимают каменные дома.

Требования к клиентам

К клиентам, желающим получить нецелевой займ в банке, предъявляются вполне стандартные требования. Чтобы заявку приняли к рассмотрению, необходимо наличие:

  • гражданства Российской Федерации;
  • Постоянной регистрации в регионе действия кредита;
  • Официальное трудоустройство и доход в размере превышающем ежемесячные выплаты по кредиту минимум в два раза;

Возраст заемщика стандартно должен составлять от 21 до 65 лет.

Единственным условием трат нецелевого кредита является то, что деньги не должны идти на нужды, которые противоречат законодательству нашей страны.

Условия нецелевого кредитования

Важно понимать, что любой нецелевой кредит под залог недвижимости, даже в таких лояльных банках как ВТБ или Россельхозбанк, будет дороже целевого по ставке. Финансово-кредитным организациям проще оценить риски, если заемщик сразу предупреждает, на что идут денежные средства. А четкая оценка рисков напрямую влияет на ставки.

Когда выгодно оформить нецелевой займ?

Нецелевой займ под залог недвижимости выгодно брать, когда определенная сумма средств необходима срочно и нет времени ждать одобрений долго Такой кредит спасет и в ситуации, когда заёмщик не может подтвердить свое официальное трудоустройство.

Чтобы взять нецелевой займ под залог недвижимости, необходимо:

  1. Тщательно подготовить все документы заемщика и документы на недвижимость.
  2. Выбрать надежный банк, условия которого устраивают заемщика.
  3. Определиться с кредитной программой и подать заявку на кредит.

Требуемые документы на объект недвижимости – это свежая выписка из ЕГРН, техпаспорт объекта, кадастровый паспорт, справка об отсутствии обременений и арестов, долгов по коммунальным платежам, отчет об оценке объекта недвижимости.

Недостатки нецелевых займов

Согласитесь, получение нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости действительно звучит очень заманчиво: и кипы документов банкам готовить не надо, и специалисты лояльно относятся к кредитной истории, и выдаются такие кредиты не слишком долго.

Однако в реальности все не так радужно. Во-первых, далеко не все банки выдают нецелевые займы под залог имеющейся недвижимости. Во-вторых, банки неохотно идут на подобные сделки. Почему? Все очень просто: риски слишком высоки. Да, они понимают ценность объекта недвижимости, но все равно не готовы идти на подобные авантюры.

Более того, следует понимать, что получение нецелевого займа под залог недвижимости возможно лишь при наличии в собственности ликвидного объекта. Сотрудники финансово-кредитной организации даже не будут разговаривать с владельцами проблемных квартир и объектов, обремененных несовершеннолетними детьми, долгами по коммунальным платежам, ипотеке и другим.

Банки даже не будут разговаривать с владельцами:

  • ветхого и аварийного жилья;
  • комнат и долей в коммунальных квартирах;
  • загородных домов;
  • квартир в домах возрастом старше 50 лет.

Да и сроки рассмотрения заявок для получения нецелевого займа не так уж коротки. Как правило, они составляют от 1 до 2 недель и заемщику все же приходится обосновывать свои доходы.

Альтернатива банковским кредитам: займы у инвесторов

Существует ли выход из ситуации, когда деньги нужны срочно, но получить нецелевой займ под залог имеющейся недвижимости нет никакой возможности. Конечно, существует. Можно получить заем у частного инвестора.

Как это происходит? Вы выбираете надежное агентство недвижимости, зарекомендовавшее себя на рынке Санкт-Петербурга и отправляетесь на встречу. В займы агентства вкладывают денежные средства инвесторы, которые хотят получить с кредитов доход. Под залог имеющейся недвижимости вы получаете нецелевой займ у инвестора практически под тот же процент (а иногда и ниже), что и в банке.

Подобный способ получения денежных средств отличается рядом весомых преимуществ:

  1. Кредиты выдаются гораздо быстрее – если все документы на квартиру или иной объект недвижимости в порядке, аванс по займу можно получить буквально в день обращения.
  2. Агентства, работающие с инвесторами, рассматривают разные объекты недвижимости, для каждого из которых предлагают оптимальный вариант займа. Да, вы можете получить деньги и под залог загородного дома, и под залог доли в коммунальной квартире.
  3. Агентства работают более внимательно по отношению к клиентам, стараясь выбрать для каждого выгодный вариант займов.

Однако, и подобный вариант нецелевого кредитования не лишен ряда рисков. И в первую очередь они связаны с риском встретить мошенников, которые составят договор таким образом, что заемщик лишится недвижимости, не получив займа.

Поэтому, решив обратиться за нецелевым кредитом к частному инвестору, важно выбирать проверенные агентства недвижимости.

Агентство «TOR» более 10 лет работает на рынке недвижимости с инвесторами Санкт-Петербурга и Ленинградской области. В любое удобное время вы можете обратиться к нам, чтоб получить нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости.

Все сделки мы проводим строго в соответствии с ФЗ № 102 «Об ипотеке» и гарантируем их 100% чистоту и прозрачность. Мы готовы рассматривать различные объекты недвижимости, работать с проблемными квартирами, жильем с обременениями.

Чтобы получить нецелевой кредит:

  1. Позвоните нам и запишитесь на прием. Агентство «TOR» работает ежедневно по адресу: площадь К.Фаберже, дом 8, офис 519.
  2. В назначенное время приходите на прием к специалисту, возьмите с собой документы на объект недвижимости.
  3. Специалист агентства внимательно изучит ваш вопрос и предложит наиболее выгодный и подходящий для объекта недвижимости вариант займа.
  4. Если условия устроят вас, в тот же день вы сможете подписать все необходимые бумаги и получить аванс в размере 30% займа.
  5. В течение 5-7 рабочих дней специалист, через банковскую ячейку, передаст остаток денежных средств.

Нецелевые займы могут стать спасительными в важных жизненных ситуациях. Даже если вам кажется, что ваш объект недвижимости неликвиден, а проблема – неразрешима, обратитесь в агентство «TOR». Мы обязательно найдем подходящий для вас вариант кредитования.

Как мы работаем

Заявка
Вы оставляете заявку через форму на сайте или звоните по телефону (812) 385 51 21
Встреча
Назначаем встречу в офисе
Приступаем к сотрудничеству
Мы ознакамливаемся с предоставленным пакетом документов, подписываем договор и приступаем к работе
Онлайн заявка

Наверх
Заполните поля

чтобы мы с вами связались




Заполните поля

чтобы мы с вами связались