loader

Почему банки отказывают в кредитах?

почему банки отказывают в кредитеЕсли в прежние времена сотрудничество граждан с банкирами, ростовщиками и страховщиками строилось на отношениях, в большей степени носящих индивидуальный характер, то сейчас дело обстоит иначе. Двадцатый век – это век различных разработок сложных математических моделей оценки финансовых рисков. Банковские услуги теперь основаны на технологиях автоматизации и унификации.

У клиентов, не получающих положительного ответа по своим кредитным заявкам, часто возникает вопрос, как узнать, почему банк отказал в кредите? Виноват ли в этом, хотя бы частично, менеджер банка, принявший вашу заявку?

Яркий пример автоматизации процедуры банковского кредитования – банковский скоринг. Этот метод назван английским термином, в переводе на русский язык означающим «подсчет очков». Очки набирает потенциальный заемщик. Он должен набрать определенное количество очков, чтобы получить положительное решение банка по своей кредитной заявке. Скоринг основан на статистике и теории вероятности по возвратам кредитных средств разными возрастными, социальными, профессиональными и другими группами населения. По сути, заявка на банковский кредит в любой форме является ни чем иным, как источником информации для скоринга.

Так как узнать, почему банки отказывают в кредите? При скоринге применяются сложные математические формулы с множеством переменных, выдающие в результате оценку платежеспособности клиента, являющуюся интегральным показателем. В качестве значений переменных выступают данные, предоставленные заемщиком в заявке. К примеру, показатель «подтверждение доходов» будет принимать следующие значения:

  • 1,5 – если предоставлена справка 2-НДФЛ;
  • 1,2 – если предоставлена справка по форме банка;
  • 0,5 – если информация вводится только со слов заемщика.

Для оценки цифровых показателей (допустим, среднемесячный уровень доходов) даются определенные интервалы (к примеру, от 50 до 70 тыс. руб).

Банковский скоринг учитывает и многие другие показатели: «положительные» (стаж работы, семейное положение, оценочную стоимость имущества), и «отрицательные» (просрочки по займам, количество иждивенцев на содержании, наличие других кредитов и т.п.).

В разных банках системы показателей различны. Но в результате скоринга всегда выдается числовое значение. Каждый банк устанавливает свои границы этих конечных результатов-чисел, которые должна набрать анкета потенциального заемщика, чтобы процесс одобрения был продолжен (к примеру, в интервале 400-700 баллов).

То есть менеджер по заполненной вами анкете вводит все параметры в систему и отправляет вашу заявку на рассмотрение. По прошествии нескольких минут будет выполнен скоринг. Таким образом, решение о выдаче займа выдает машина, а не человек. Обычно менеджер не может объяснить конкретные причины, почему банк отказывает в кредите. Но, скорее всего, подсчеты системы показали, что кредитование в данном случае чересчур рискованно. Именно скоринговые системы банков выносят «вердикт», выдавать ли кредит или нет, а также ранжируют клиентов по категориям рисков и рассчитывают показатель процентной ставки.

Афиши, которые рекламируют идеальные условия кредитования (например, ставку от 11%) – не обман, но только реальный кредит по этой ставке смогут получить только заемщики с наивысшей оценкой скоринга.

По некоторым банковским кредитным продуктам принятие решений осуществляется уже на этапе скоринга. Но в некоторых случаях решение может принимать кредитный инспектор. Вот почему некоторые заемщики слышат уточняющую фразу: «Вам отказано еще на скоринге». Это говорит о том, что вы еще имеете шансы подать повторную заявку или постараться взять кредит в другом банке.

Что предпринять, если банки отказывают вам в кредите?

Если вы пытаетесь взять кредит, не можете понять, почему отказывают в кредите во всех банках, но деньги вам необходимы, есть простое решение этого вопроса – обратиться в компании, которые осуществляют кредитование, не используют столь сложную и многоступенчатую систему оценки платежеспособности клиентов. Самой распространенной причиной отказов банков является испорченная кредитная история (из-за просрочек, невозврата кредита, долгов по ЖКХ и т.д.). Очистить кредитную историю предлагают некоторые брокеры, но услуги такие стоят недешево и весьма сомнительны с точки зрения закона.

Наша компания, работающая на финансовом рынке длительное время, приглашает к сотрудничеству всех, кто по какой либо причине получил отказы в банках. Мы готовы предоставить крупные кредиты на выгодных для вас условиях под залог коммерческой и жилой недвижимости, комнат и земельных участков. Вы сможете быстро получить частный займ на лучших условиях. За годы успешной работы наша компания зарекомендовала себя надежным партнером благодаря удачной работе с сотнями клиентов, и имеет возможность помочь в любой сложной ситуации. Нашу компанию отличает абсолютная юридическая чистота всех сделок и максимально комфортные условия для клиентов.

Чтобы получить положительное решение по выдаче вам кредита, достаточно предоставить нам документы, подтверждающие ваши права собственности на недвижимость и действующий паспорт гражданина РФ. Кредитование выполняется по договору займа с ипотекой, которая регистрируется в ФРС. Обязательное страхование жизни или имущества, отдаваемого под залог, не предполагается. Все юридические консультации у нас бесплатны.

Вас может заинтересовать:
Можно ли взять второй кредит
Можно ли взять два кредита одновременно? Стоит обратиться в свой банк, новое финансовое учреждение или к частному инвестору?
Принудительный выкуп доли в квартире
Неизбежные споры и разногласия по вопросам оплаты жилья, пользования общественными зонами и распоряжения своей недвижимостью могут привести к весьма неблагоприятным последствиям для всех собственников.
Продажа квартиры с обременением
Это нередкие случаи на практике, они требуют особой внимательности при подготовке и проведении сделки и дополнительных документов.
Онлайн заявка
Согласен(-на) на обработку личных данных

Наверх
Онлайн заявка
Заполните поля

чтобы мы с вами связались




Согласен(-на) на обработку личных данных

Заполните поля

чтобы мы с вами связались



Согласен(-на) на обработку личных данных

Заполните поля

чтобы мы с вами связались




Согласен(-на) на обработку личных данных